2026 年 11 月 5 日，Anthropic 宣布 Claude 新增 Personal Finance 功能，用戶可透過 Plaid 連接銀行與信用卡戶口，直接以日常語言查詢收支狀況。功能本週起在美國以 beta 形式推出，適用於 Pro、Max 與 Ultra 訂閱計劃[1]。官方強調存取屬唯讀性質，Claude 不能調動、管理或投資用戶資金，亦不會在對話中出售金融產品。
由餘額查詢走向現金流分析
用戶連接戶口後，可以直接問「本月資金流向何處」，Claude 會把已連接戶口的支出加總並按類別整理。官方示範中，一個月的總支出為 4,309.37 美元，其中一半以上用於租金與公用事業，餐飲支出為 1,024.51 美元。用戶可追問「這個數字是否比平時高」、「有沒有漏掉什麼」，Claude 會比對過去數月紀錄，指出即將續期的會籍，並列出發薪日前將從支票戶口扣款的四筆支出，計算出餘下 1,393.22 美元。
除分類統計外，Claude 亦會跨戶口找出容易被忽略的項目，例如重複扣款、意外費用，以及全年逐步上升的帳單。用戶可以要求解釋 APR 等術語，並計算全年實際支付的利息；亦可要求生成每週支出圖表、繳費日曆或自選指標的儀表板，再按需要調整。
私隱邊界與權限設計
Anthropic 表示，戶口連接只在用戶自行經 Plaid 登入銀行後成立，Claude 不會要求或看到銀行密碼。對於用戶選擇連接的戶口，Claude 可讀取銀行名稱、戶口名稱、類型、末四位數字、結餘與信用額度，以及最多兩年的交易紀錄。
在 Personal Finance 介面內的對話不會用於訓練模型；用戶在介面以外與 Claude 分享的內容，則受原有私隱設定規管。用戶可隨時解除連接，解除後 Claude 便無法讀取該戶口資料。產品亦不設廣告或贊助推薦，Anthropic 本身不提供信用卡、貸款或儲蓄戶口，官方稱此舉可避免答案受商業誘因影響。
Plaid 指出，Claude 對連接戶口的存取為唯讀，無法轉移資金；該公司調查亦顯示，69% 美國消費者若看到明確好處，願意向金融服務領域的人工智能分享個人資料[2]。
首階段只覆蓋美國訂閱用戶
Personal Finance 本週先在美國推出 beta，涵蓋 Pro、Max 與 Ultra 三種付費計劃，免費用戶暫未包括在內。Anthropic 形容這是第一步，正研究如何讓 Claude 與用戶信任的持牌專業人士及受監管機構合作，包括理財顧問，並邀請銀行、財富管理公司與金融服務企業參與設計。
官方同時提醒，Claude 的答案可能出錯，用戶應追問數字背後的交易紀錄，重要金額應與銀行核對。功能定位為協助理解個人財務，並非投資建議，用戶亦不應視之為取代專業意見的工具。